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ネット銀行はインターネット上で金融サービスを提供している銀行で、サービスの内容は 引き出し / 預入れ / 振り込み / 定期貯金 など一般的なものの他に、ネットローンがあります。

一般的な銀行や消費者金融などの場合には、実際の店舗での手続きが必要となることがほとんどですが、ネット銀行の場合には実店舗での手続きの必要がありません。

ネット銀行の場合、ATMなどの店舗サービスは店舗提携という形で提供しています。

自社店舗として設けている支店やATMなどがない分、設備コストや人件費を抑えることができるので、その分最高金利を抑えたのローンサービスを提供したり、預金金利を高く設定するなどできるというような顧客メリットをプラスできることが特徴です。

ネット銀行のローンは来店不要で借りれるのはなぜ?

ローンの申し込みをするときに必ず必要となるのが「審査」です。信用情報の確認や、返済能力の有無の確認などですね。

ネット銀行は、審査の過程を専門の保証会社に委託し、ネット上での情報のやりとりでローン申し込みを完結することができます。

これによって、実際の店舗に身分証明を持参したりする手間なく、ローンの申し込みをできるというのがネット銀行の特徴でありメリットとなっています。

※ 身分証明書の提出は画像アップロードなどの手順に置き換えられます。

すべてネットから完結できるという点でお手軽ですが、審査内容自体は一般的なローンと同様の厳しさと考えてよいでしょう。

ネット銀行の場合には一般的な消費者金融で利用できるような『お試し審査』などがHP上に設けられていないことがほとんどですが、審査内容としてはほぼ同じなので、一般的な『お試し審査』を参考にしてからネット銀行で審査申し込みをする方法もあります。

ネット銀行カードローン比較

今回はネット銀行のカードローンとして主要な5つのカードローンを比較紹介していきます。

それぞれメリットとなるポイントや、おすすめユーザとなる人についてまとめているので、「ネット銀行カードローンを利用したいけれど、どれを選んだらよいかイマイチ分からない」という人は参考にしてみてください。

  • 実質年率1.7%~17.8%
  • 限度額最高800万円
  • 審査時間
  • お試し
  • スマホ
  • 土曜
  • 日曜
  • 祝日
  • 会社員
  • 派遣
  • 自営業
申込条件 ・お申し込み時の年齢が満20歳以上69歳未満の方
・原則、毎月安定した収入のある方
・日本国内にご在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
・オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方
・主婦の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合はお申込み可能です。
担保・保証人 不要
保証会社 オリックス・クレジット株式会社
新生フィナンシャル株式会社
月々の返済 7,000円から ※借入残高が30万円以下の場合
個人事業主 OK ※但し事業性資金にはご利用頂けません
注意事項 ※カードローンの借り換えはできません

オリックス銀行は「オリックス・クレジット株式会社」と「新生フィナンシャル株式会社」、2つの保証会社が運営しているネット銀行。

新生フィナンシャル株式会社は前述の「レイク」の保証会社でもありますが、オリックス銀行カードローンはレイクよりも借り入れ時の金利が抑えられていることが特徴です。

最低返済額は他のネット銀行カードローンと比較するとやや高めの7000円~に設定されていますが、その分完済までの期間を短くできるため、金利をなるべく抑えてお金を借りたい+返したいという人に向いているカードローンです。

最低返済額が高めに設定されている=完済がスピーディなので、「高金利のリボ払いで完済が遠のいている」という人にもオススメ。

オリックス銀行カードローンのおすすめポイント

  1. 1.7%~17.8%で消費者金融よりもお得!
  2. リボ払いからのローンの組み換えに利用できる
  3. 2つの保証会社の審査のうち、どちらかに通ればOK
  4. ジャパンネット銀行の口座を持っていれば振り込み融資も受けられる
  5. コンビニの他、三菱UFJ銀行やゆうちょ銀行、三井住友銀行などの提携ATMも手数料無料
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  • 実質年率1.9%~14.5%
  • 限度額800万円
  • 審査時間
  • スマホ
  • お試し
  • 無利息
  • 土曜
  • 日曜
  • 祝日

※ 無利息には条件をクリアした方のみ利用が可能となります。

申込条件 満20歳以上62歳未満の方
安定した収入がある方
融資スピード
担保・保証人 不要
保証会社 楽天カード株式会社
株式会社セディナ
月々の返済 2,000円から

楽天銀行カードローンは、「楽天市場」でおなじみの楽天が運営しているネット銀行。

楽天銀行のホームページ上で口座開設~ローン手続きをすべて完結することができます。

楽天の会員である人であれば、ローン申し込み時の記入項目が少なくて済むことや、会員ランクによっては審査で優遇されるなどのメリットがあるため、楽天に馴染みのある人にとっては申し込みやすいカードローンです。

楽天銀行で借り入れを申し込むと、借入残高に応じて1000ポイント(1000円相当)以上の楽天ポイントを受け取ることができるのも楽天ユーザにとってうれしいポイント。

普段から楽天をよく利用しているという人にとってはメリットの大きいカードローンと言えるでしょう。

楽天銀行カードローンのおすすめポイント

  1. 金利が最高でも14.5%で、一般的な消費者金融よりお得
  2. 融資上限が800万円なので、複数のローンをまとめたい時にも最適
  3. 手数料無料で利用できる提携ATMが多いので使いやすい
  4. 楽天会員だと手続きがスムーズで、楽天ポイントを貯めやすい
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  • 実質年率 2.2%~17.5%
  • 限度額 800万円
  • ATM 手数料無料
  • スマホ
  • お試し
  • 土曜
  • 日曜
  • 祝日
  • 会社員
  • 自営
  • 派遣
申込条件 満20歳以上70歳未満の方
安定継続した収入のあるかた
パート・アルバイト・年金受給の方OK
担保・保証人 不要
保証会社 アコム株式会社
月々の返済 1,000円から

じぶん銀行は大手通信会社の「KDDI」と「三菱UFJ銀行」が提携して運営しているカードローンがあります。

利用できる年齢層が広く、20歳~70歳ことや、月々の最低返済額が一般的なカードローンよりも低く設定できることから、「時間がかかっても、無理なくマイペースに返済したい」という人にとっては利用しやすいカードローンです。

auユーザですでにじぶん銀行の口座を持っているという人であればかなりスピーディに融資を受けられることも特徴です。

さらに、auユーザにとって必見なのがauユーザ限定で利用できるの金利1.7~12.5%のコース。

すでにauユーザでカードローン融資を考えている人ならまず検討すべきカードローンと言えるでしょう。

じぶん銀行カードローンのおすすめポイント

  1. 最低返済額が1000円~設定できる
  2. じぶん銀行の口座を持っている場合は融資までがスピーディ
  3. auユーザ限定が特別金利(1.7%~12.5%)で利用できるコースがある
  4. コンビニATMに加え、三菱UFJ銀行やゆうちょ銀行ATMの手数料も無料
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  • 実質年率0.99%~14.79%
  • 限度額1,200万円
  • 審査時間最短60分
  • スマホ
  • お試し
  • 土曜
  • 日曜
  • 祝日
  • 会社員
  • 派遣
  • 自営
申込条件 満20歳以上65歳未満の方
安定した収入があるかた
当行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
融資スピード
担保・保証人 不要
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
住信SBIネット銀カード株式会社
月々の返済 2,000円から

住信SBIネット銀行は2007年にできた比較的新しいネット銀行で、「SBIホールディングス」と「住信(住友信託銀行)」が共同で運営しているネット銀行です。

SBIホールディングスはもともとソフトバンクの金融関連企業として運営されていた企業ですが、現在はインターネットを通じて利便性の高いサービスの提供を行う、ことを専門としている企業です。

MRカードローンはSBIや住友信託銀行の金融サービスや住宅ローンを利用している人への金利優遇があり、それらを利用している人にとっては申し込みがしやすくお得なカードローンと言えるでしょう。

10万~100万円までの借り入れの場合、プレミアムコースなら0.99%~7.99%の金利、スタンダードコースでも8.39%~14.79%で融資が受けられるお得なローンコースがあることも特徴です。

住信SBIネット銀行のおすすめポイント

  1. 少額(10万円~)の借り入れでもお得な金利で利用できる
  2. SBI証券、住友信託銀行の住宅ローンなどを利用している場合は金利がさらに抑えられる
  3. 融資限度額が1200万までなので複数のローンをまとめたい時にも最適
  4. 返済回数の上限がないので無理なく返済できる
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  • 実質年率4.5%~18.0%
  • 限度額500万円
  • 審査時間最短60分
  • スマホ
  • お試し
  • 土曜
  • 日曜
  • 祝日
  • 主婦
  • 学生
  • 派遣
申込条件 満20歳以上70歳未満の方
安定した収入があるかた
円普通預金口座をお持ちのかた
融資スピード
担保・保証人 不要
保証会社 新生フィナンシャル株式会社
月々の返済 2,000円から
無利息 あり

レイクは「新生銀行」と「新生フィナンシャル」が共同で運営しているカードローン。

レイクは実店舗 / インターネットの両方から申し込みが可能なネット銀行カードローンとなっており、レイクの専用店舗から直接申し込みをする場合には最短50分程度~スピーディに融資を受けられることも特徴の1つ。

レイクでは〝カードレス〟で融資を受けることも可能です。ローンカードの発行の必要がない (カードを受け取りたくない) という場合は、現在すでに使用している銀行のキャッシュカードを使ってレイクの融資額の引き出しを行うことができます。

レイクHP上には『返済シミュレーション』や『お試し審査』(借り入れ診断)、『30日無利息期間』などのサービスも充実していることから、ローンが初めての人でも利用しやすいことが大きなメリットとなっています。

新生銀行カードローンレイクのおすすめポイント

  1. 初めての利用者に限り、30日の無利息期間 / 180日無利息期間(5万円までの融資)が使える
  2. 自分の持っているキャッシュカードでレイクの借り入れ・返済ができる
  3. レイクの専用店舗を利用すれば融資がスピーディ
  4. レイクATM+提携ATMが使えるので利便性が高い
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ネット銀行のATM手数料が安い!

ネット銀行でお金を借りる方法

  1. 自分の銀行口座への振り込み
  2. 提携ATMから直接現金で引き出す

方法としてこれらの2種類が一般的。

提携ATMとして利用できるのは全国の大手銀行ATMやコンビ二ATMなどで、提携先として設定されているところであれば手数料0円で利用できます。

※ 提携ATMはローン会社によって異なります。

  • セブン銀行(セブンイレブン内に設置のATM)
  • ローソンATM
  • E-net
  • 大手銀行ATM
  • 地方銀行ATM

もちろん返済時にも提携ATMを利用することが可能です。

返済方法としては毎月の決まった日に自動的に銀行振替(自動引き落とし)をする方法が基本ですが、〝繰り上げ返済〟などで返済を早く終わらせたいという場合には、提携先ATMから直接現金を入金するという方法が便利。

返済に余裕がある月に〝繰り上げ決済〟をすることで返済期間を短くし、金利の総支払額を少なくすることができます。

ネット銀行のローンは利便性の高さが魅力

ネット銀行のメリットをまとめると次のようになります。

  • 直接店舗に行かなくてもローンの申し込みを完結できる。
  • ネット融資に対応しているのでお金を借りるまでがスピーディ。
  • 提携ATMが多くお金の引き出しや返済が手軽にできる。
  • 金利上限が一般的な消費者金融よりも抑えられている。

今回は主要な5つのネット銀行カードローンについてご紹介しました。

「実店舗のない銀行って大丈夫なの?」と思う人も多いかもしれませんが、ネット銀行は複数の会社の〝業務提携〟というスタイルで、ユーザに特になる金融サービスを提供している銀行だということがお分かりいただけたでしょうか。

また自分が利用している銀行やサービスのなかにも「ネット銀行」を提供しているものがあるかもしれません。

すでにユーザである場合には利用時の特典も多くなるのでぜひチェックしてみてください。

今回比較したネット銀行5社は利用しやすいサービスを提供しており、はじめてローンの契約を検討されている方でも、とても借りやすいネットから申し込みできるカードローンなのでおすすめです。

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